← חזרה לבלוג
מה זה קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני שבה המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר והעובד מוסיף 2.5%. החיסכון נזיל לאחר 6 שנים, ועד אז הכסף צובר תשואה.
למה זה המוצר הכי משתלם?
- פטור ממס רווח הון: עד לתקרה שנתית, הרווחים פטורים לחלוטין ממס 25%
- הפקדות המעסיק: 7.5% שאתם מקבלים "חינם", זה 75% תשואה ביום הראשון
- נזילות: ניתן למשוך לכל מטרה לאחר 6 שנים
- תשואות היסטוריות: הקרנות הגדולות הניבו ממוצע של 6-8% בשנה בעשור האחרון
💡 דוגמה: שכיר עם שכר 15,000 ₪ שמפקיד 6 שנים יצבור כ-90,000 ₪ (כולל הפקדות מעסיק ותשואה), ללא מס על הרווחים.
עצמאים: אתם לא צריכים לפספס את זה
עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות עצמאית ולזכות בהטבת מס על ההפקדות עד 4.5% מההכנסה. זו הוצאה מוכרת שמפחיתה את חבות המס.
מה לבדוק לפני שפותחים?
- דמי ניהול: ניתן להוריד לפחות מ-0.5%
- מסלול השקעה: התאם לגיל ולסיכון
- בית השקעות: בדוק ביצועים היסטוריים
רוצה לבדוק את המצב שלך?
ייעוץ ראשוני חינם ולא מחייב. בואו נוודא שאתה מכוסה נכון.
קבע פגישה ←