פוליסת חיסכון — חיסכון גמיש עם אפשרויות השקעה מגוונות

פוליסת חיסכון היא כמו חשבון השקעות — אבל דרך חברת ביטוח, עם מסלולי השקעה מגוונים וגמישות מלאה.

אין נעילה. אין מינימום. אפשר להפקיד כל חודש, להפקיד סכום חד פעמי, למשוך חלק — או לשנות מסלול בלי לשלם מס. זה היתרון הגדול.

פוליסת חיסכון מול האלטרנטיבות

פרמטר	פוליסת חיסכון	קרן השתלמות	גמל להשקעה
נזילות	מיידית	אחרי 6 שנים	מיידית
פטור ממס רווח הון	✗ (25%)	✓ עד תקרה	חלקי
שינוי מסלול ללא מס	✓	✓	✓
תקרת הפקדה	אין	יש תקרה	20,500 ₪/שנה
מתאים במיוחד ל	חיסכון גמיש, סכומים גדולים	חיסכון עם מעסיק	חיסכון לפנסיה נוסף

פוליסת חיסכון היא הבחירה הנכונה כשהמוצרים האחרים כבר "מלאים" — או כשצריך גמישות שהם לא נותנים.

הכלל הפשוט: קודם ממלאים קרן השתלמות (פטורה ממס, המעסיק מממן). אחר כך גמל להשקעה (עד 20,500 ₪). על הסכומים הנוספים — פוליסת חיסכון.

4 מצבים שבהם היא הכלי הנכון:

קרן השתלמות וגמל להשקעה יש להן תקרות. פוליסת חיסכון — אין. מיורש, ממכירת נכס, מפיצויים — מקומה כאן.

צריך לשנות מסלול? לעשות זאת בלי אירוע מס. צריך למשוך חלק? אפשר. רוצה להפסיק ולהמשיך? גם זה בסדר.

מאגרסיבי (כל מניות) ועד סולידי (אג"ח בלבד), כולל מסלולים מחקי מדד. בוחרים לפי גיל, מטרה ותיאבון סיכון.

ניתן למנות מוטבים ישירות — הכסף עובר ליורשים מחוץ לצוואה ומהר יותר מנכסים רגילים.

פוליסת חיסכון חייבת במס רווח הון של 25% בעת משיכה. לכן — היא לא תמיד עדיפה על קרן השתלמות (שפטורה) או גמל להשקעה.

הכלל הפשוט: קודם למלא את התקרות בקרן השתלמות ובגמל להשקעה — ורק אז להגיע לפוליסת חיסכון לסכומים נוספים.

מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקרן נאמנות?+

בקרן נאמנות — כל מעבר בין קרנות הוא אירוע מס. בפוליסת חיסכון — ניתן לשנות מסלול השקעה ללא מס. זה יתרון משמעותי למי שרוצה גמישות ניהולית.

האם אפשר להפקיד סכום חד פעמי?+

כן, בהחלט. פוליסת חיסכון מתאימה להפקדה חד פעמית של כל סכום — ירושה, פיצויים, מכירת נכס. ניתן גם לשלב עם הפקדות חודשיות.

מה דמי הניהול בפוליסת חיסכון?+

בדרך כלל 0.5%–1.5% מהצבירה בשנה, תלוי בחברה ובמסלול. כמו תמיד — ניתן לנהל משא ומתן, ומסלולים פאסיביים מחקי מדד זולים יותר.

שיחת ייעוץ קצרה — ונבין יחד מה הכי נכון למצב שלך.